研究機構職員蔡海茲從2003年開始,每年拿出30萬元存款,固定投資3檔高配息股,無論台股看漲、或看跌,一定買進,6年下來,3檔股票含配息、配股、再加股價增值,合計市值已達303萬6,000元,平均年報酬率達16%。
【文/劉 萍】

 

研究機構職員蔡海茲從2003年開始,每年拿出30萬元存款,固定投資3檔高配息股,無論台股看漲、或看跌,一定買進,6年下來,3檔股票含配息、配股、再加股價增值,合計市值已達303萬6,000元,平均年報酬率達16%。

 

好的股票,可以養你一輩子,你相信嗎?

 

今年39歲的研究機構職員蔡海茲就辦到了!從2003年開始,他每年拿出30萬元存款,固定投資3檔高配息股,無論台股看漲、或看跌,一定買進,而且3檔股票每年配發的現金股利,也在下一年度和自己的存款一起滾入,投資相同的股票。

6年下來,他從口袋拿出來養這個現金流果樹的本金只有180萬元,但3檔股票含配息、配股、再加股價增值,合計市值已達303萬6,000元,累積報酬率168.67%,平均年報酬率達16%。假設蔡海茲把相同金額的資金,存在銀行放定存,6年下來,利息只有10萬多元,年報酬率相差14%之多。

儘管去年金融海嘯,讓台股重跌46%,但是,蔡海茲對這個用股票打造平穩現金流的果樹,非常滿意,不但抱股不賣,還打算用相同的股票再存4年,讓果樹再長大1倍。按他估算,屆時,每年光靠股票配息就可以領超過72萬元,平均每月可領6萬元,至於現在,這個現金流果樹,每月就可為他產生近3萬6,000元的股息收入。

用這套方法,最大的好處是,不必管股價波動、不怕股災,也能賺進穩定的現金流,「這等於是自己DIY退休年金,而且是活多久、領多久,還可能愈領愈多!」這位研究員出身的上班族如此說。

打破觀念,不再賺價差 改賺配息讓錢不斷流進來

蔡海滋會想出這套方法,是被羅勃特‧清崎(Robert T. Kiyosaki)的一句話啟發,他說:「好資產,必須能為你帶來持續性的收入。」高股息股就是這樣的好資產。

在用這方法之前,蔡海茲投資股票達10年,原本只想靠股票快速致富,每天看技術線圖、搶進殺出,總是賺小、賠大,賺兩萬元、賠10萬元。10年下來,總投入近200多萬元本金,只小賺10%左右。「花那麼多心力,卻是白忙一場,」

蔡海茲如此描述早年的投資模式。

他發現,清崎是靠買入好資產,然後從資產中得到豐沛的現金,再進行投資,因此致富。而清崎和他最大的差別,在他買賣股票只想賺價差,努力要賺「一次性收入」,並沒有設法讓持股變成一種「持續性收入」。

但是,按照清崎的建議,把配股、配息滾進投資帳戶,隨著投資股票的市值長大,配息跟著大增,「如果1年配息足夠1年生活之用,只要投資的公司不出事,股票就不必賣,錢就會一直流進來!」蔡海茲分析。

身體力行,挑出高股息股 每年每檔投入10萬元只買不賣

蔡海茲以中鋼為範本,挑選在公司經營上,必須業績長期穩步成長,財務穩健的產業龍頭股;其次是公司股利政策要均衡穩定,即使遇到景氣不佳,仍可用保留盈餘來分配股息。

對此,嘉實資訊副總經理王錦樹分析,高配息股因長期財務和績效穩健,除權除息後,多半能填息,基本上股價波動不太大,長期投資,很有利。

蔡海茲花1個多月詳讀財報確認,由於設定投資金額是1檔股票1年投10萬元,因此從本益比在10倍以下、股價在20元以內的股票篩選,最後選出中鋼、台橡、超豐3檔高配息股。

由於這方法至少要持續10年,對習慣買股賺價差的蔡海茲來說,最大的挑戰是,必須控制自己,不受股價波動影響,每年定期買進,不能因股價漲跌就賣出,必須像機械般反覆操作。蔡海茲先把自己投資的資金重分配,1/2還是做價差,賺一點額外報酬;另外1/2加上年終獎金,就存進3檔高配息股票去累積財富。因此,他還另外開了一個證券交易戶,並把操作原則告訴營業員,請營業員在每年第1天開盤時,不必管股價,就用每年底固定存入的資金,連同前1年配發的股利,全數買進指定的股票。

坐享豐收,退休金有著落 未來月領6萬不成問題

前3年時,現金股利只小幅增加,但比起做賺價差,這裡的操作不需貼盤太近,壓力小,也不會焦躁,蔡海茲已經很滿足。到了第4年,資產增值加速,尤其是台橡,每年累積的現金股利以1倍左右的速度成長。「再做4年,每月累積到6萬元以上,我就不用工作、可以提早退休了!」

雖然,這兩年景氣不好,股利縮水,但蔡海茲評估,這只是短期影響,而且定額投入的10萬元可買進更多的股數,果樹的規模反而增加得更快,配息收益甚至可能大增,讓他不必再等4年,就能提前退休。「現在,正是執行這方法的黃金期,可以把你失去的退休金再『存』回來,」蔡海茲說。

清崎曾說:「投資,是一個透過簡單、機械化操作就可以致富的過程。為什麼大多數人做不到?因為他們認為,投資致富,過程很神奇,不可能這麼簡單、單調而枯燥。」花6年為自己打造一個穩定現金流的果樹,現在,蔡海茲也相信,做投資,簡單比複雜要好得多!

 

【全文詳見《Smart智富》4月號 第128期;訂閱Smart智富月刊電子版

個人觀點

穩定的現金持續現金流入絕對是增加財富的不二法門,為什麼很多人可以靠房地產致富

就是持續且穩定的收入,而且長期投資,股票的特性本來就是高波動,高獲利高風險

尤其台灣許多公司的規模相較於國外上市公司還是太小...在國際競爭力還沒有很強

往往一樣新的發明讓公司爬上來,但往往也可能上來後面臨更大競爭就掛了,和國外

一些已經建立起穩地的獲利模式不太一樣..事實上透過購買有配息的高股息概念股票型

基金,或是更保守的全球債券型基金(有一檔過去十年年化報酬率約8%)

也是有類似的功能.. 事實上這也是一種定期定額購買好股票的方式,像台股基金中有一檔

高股息的基金便是我自己定期定額買入的對象,因為能持續發放高現金股息殖利率,代表

公司相對擁有較多現金,財務也較穩健..對長期而言,不貪短線才是成為最後贏家

的關鍵,父親有很多靠投資台股過活的朋友,九千多那波有跑掉,但是去搶七千點..

過去賺的全部都一次賠光.. 這種例子不勝枚舉.. 而且股票在面臨大空頭的時候

流動性遠不如基金, 有可能一開盤鎖死就賣不出去,等賣出去也許已經腰斬了

基金則較沒有這個問題,股市投資是一種機率學,而這種機率建構在贏少輸多的基礎上,

往往賺了一隻一倍的股票,卻可能之前已經賠了好幾倍,研究只是可能增加準確的機率

和透過操作技巧和經驗來避免過度的損失..但畢竟不是絕對

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留言列表 (2)

發表留言
  • 小魏
  • 烙賽ㄉ中鋼,等15再撿!
  • ^^

    海闊天空 於 2012/09/28 14:20 回覆

  • cheenetn
  • 股海沈浮
    費心思
    聽朋友的建議購買定存股
    一萬二買一張(2820華票)
    銀行定存的好幾倍
    這段時間都沒有影響漲跌
    營收獲利一直都很正常
    比中華電信還好
    可以參考...
  • ..

    海闊天空 於 2015/08/22 13:50 回覆

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